通訊員　汪麗娜

“真是太好了，企業(yè)誠(chéng)信納稅就能獲得貸款，以后周轉(zhuǎn)要用錢，手機(jī)一點(diǎn)足不出戶就可隨借隨還，真是太方便了！”近日，客戶李先生在獲得通山農(nóng)商行100萬(wàn)元“稅e貸”后感激地說(shuō)道。

今年以來(lái)，通山農(nóng)商行緊緊圍繞“三大銀行”建設(shè)，回歸本源，主動(dòng)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，把助推民營(yíng)小微企業(yè)快發(fā)展作為“不忘初心、牢記使命”主題教育“檢視問(wèn)題、整改落實(shí)”的重要抓手，通過(guò)拓寬融資渠道、提升服務(wù)質(zhì)效、加大減費(fèi)讓利，努力化解民營(yíng)小微企業(yè)融資難、擔(dān)保難、融資慢、融資貴等問(wèn)題。

截至2019年11月末，該行民營(yíng)小微貸款余額達(dá)7.13億元，較年初增0.47億元，增長(zhǎng)7.06%；當(dāng)年累放貸款3.9億元，同比增加0.91億元。

發(fā)揮機(jī)制優(yōu)勢(shì)，化解融資難

與大中型企業(yè)相比，小微企業(yè)貸款額度小、分散且周期短，極耗人力，銀行如何服務(wù)？通山農(nóng)商行的做法是通過(guò)全面調(diào)查建檔，走村入戶，俯下身子“貼近”客戶，讓城鄉(xiāng)民營(yíng)小微企業(yè)更易融資。

實(shí)行線上營(yíng)銷獲客。開(kāi)通“手機(jī)銀行、電話、網(wǎng)點(diǎn)”三大申貸渠道，并加大宣傳力度，使信貸服務(wù)觸手可得。該行依托互聯(lián)網(wǎng)，為小微企業(yè)開(kāi)發(fā)定制化、個(gè)性化、差異化的金融產(chǎn)品。“稅e貸”已全面推廣，累計(jì)觸達(dá)客戶2000余戶，該產(chǎn)品面向依法誠(chéng)信納稅的小微企業(yè)主發(fā)放線上個(gè)人經(jīng)營(yíng)類信用貸款，采取“大數(shù)據(jù)+稅務(wù)+金融”的融資新模式，基于大數(shù)據(jù)的風(fēng)控邏輯，客戶足不出戶，全線上完成貸款申請(qǐng)、審批及放款，大大提升小微服務(wù)質(zhì)效，實(shí)現(xiàn)了“數(shù)據(jù)多跑路、客戶少跑腿”。

實(shí)行線下?tīng)I(yíng)銷獲客。結(jié)合整村、整單位授信，大力營(yíng)銷“福e貸”。橫石支行與當(dāng)?shù)亟逃M簽訂授信協(xié)議，開(kāi)展整體線上貸款授信，所有的教職工申請(qǐng)貸款利率在現(xiàn)有利率基礎(chǔ)上打9折，效果較好，共有100多名教師申請(qǐng)貸款。各支行包片區(qū)對(duì)所在支行的商區(qū)、街道和園區(qū)進(jìn)行走訪營(yíng)銷，通過(guò)掃碼流量貸、車主貸、房主貸等產(chǎn)品與微貸產(chǎn)品有效整合，逐戶上門對(duì)接，精準(zhǔn)營(yíng)銷。主動(dòng)對(duì)接黨政部門、工商部門、企事業(yè)單位、專業(yè)市場(chǎng)、村委會(huì)等機(jī)構(gòu)，拿到客戶名單，大力營(yíng)銷白領(lǐng)貸、薪金貸、房易融、親情貸等微貸產(chǎn)品。新城支行通過(guò)納稅清單精準(zhǔn)營(yíng)銷微貸300余萬(wàn)元。

至目前，微貸余額3.18億元，比年初凈增2.47億元，占當(dāng)年各項(xiàng)貸款凈增額的61.44%。

創(chuàng)新信貸產(chǎn)品，化解擔(dān)保難

積極持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，化解民營(yíng)小微企業(yè)融資難問(wèn)題。創(chuàng)新推出農(nóng)村“三權(quán)”抵押貸款、“助農(nóng)貸”貸款、賬戶流量貸等涉農(nóng)信貸新品種；積極探索支持客戶異地創(chuàng)業(yè)的新方法、新途徑，自主創(chuàng)新推出“創(chuàng)業(yè)通”貸款新產(chǎn)品，切實(shí)解決客戶異地創(chuàng)業(yè)融資難問(wèn)題；運(yùn)用“土地+廠房抵押”、擔(dān)保公司擔(dān)保、經(jīng)營(yíng)權(quán)質(zhì)押、收費(fèi)權(quán)質(zhì)押等多種方式，切實(shí)解決部分小微企業(yè)無(wú)法提供符合條件的抵押擔(dān)保的融資難問(wèn)題；

截至11月末，該行發(fā)放新品種貸款120戶，累放金額3億元；民營(yíng)小微企業(yè)獲得首次貸款17家，貸款金額1.4億元；辦理續(xù)貸企業(yè)45 家，金額3.14億元；辦理展期21家，貸款金額1.83億元；累計(jì)發(fā)放擔(dān)保貸款3701筆、金額22.41億元。

提升服務(wù)質(zhì)效，化解融資慢

辦理時(shí)間和融資成本，是企業(yè)能否獲取高效融資服務(wù)的關(guān)鍵因素。通山農(nóng)商行想企業(yè)之所想，急客戶之所急，從實(shí)際情況出發(fā)，開(kāi)源增容，建立小微信貸辦理綠色通道，全面提高了業(yè)務(wù)運(yùn)轉(zhuǎn)的靈活性，優(yōu)化了民營(yíng)、小微企業(yè)融資流程，幫助民營(yíng)和小微企業(yè)“輕裝上陣”。

一是限時(shí)辦理業(yè)務(wù)。對(duì)符合條件的500萬(wàn)元以上大額民營(yíng)企業(yè)貸款辦結(jié)時(shí)間不得超過(guò)15個(gè)工作日，新增500萬(wàn)元以下小微企業(yè)貸款（含個(gè)體工商戶）辦結(jié)時(shí)間不得超過(guò)5個(gè)工作日，存量貸款續(xù)貸業(yè)務(wù)原則上3個(gè)工作日內(nèi)辦結(jié)。

二是主動(dòng)上門服務(wù)，授信審批部、小微金融部負(fù)責(zé)人權(quán)限內(nèi)獨(dú)立審批業(yè)務(wù)，獨(dú)立審批人與審查崗一同下支行上門審查審批，現(xiàn)場(chǎng)辦結(jié)。為客戶一次性辦好貸款，滿足小微客戶“短、頻、快”的資金需求。今年7月份，在南林橋鎮(zhèn)石門村現(xiàn)場(chǎng)與12家民營(yíng)小微企業(yè)現(xiàn)場(chǎng)簽約授信1800萬(wàn)元。

降低融資成本，化解融資貴

通山農(nóng)商行因地制宜、求新求變，持續(xù)科學(xué)優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程，千方百計(jì)為企業(yè)降低融資成本。

合理控制特定貸款的利率定價(jià)。對(duì)享受政府性融資擔(dān)保公司擔(dān)保服務(wù)的普惠型小微企業(yè)貸款，合理控制其利率定價(jià)，執(zhí)行不高于年利率8.28%的利率標(biāo)準(zhǔn)。

降低小微企業(yè)貸款周轉(zhuǎn)成本。加強(qiáng)對(duì)小微企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)規(guī)模、周期特點(diǎn)、資金需求的分析測(cè)算，綜合動(dòng)用循環(huán)貸款、分期償還本金等方式減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，加大對(duì)小微企業(yè)的續(xù)貸支持力度，靈活運(yùn)用無(wú)還本續(xù)貸、貸款展期、借新還舊、重定期限等續(xù)貸方式，進(jìn)一步縮短小微企業(yè)融資鏈頭，清理不必要的“通道”和“過(guò)橋”環(huán)節(jié)，切實(shí)降低貸款周轉(zhuǎn)成本。

嚴(yán)格落實(shí)相關(guān)收費(fèi)減免政策。嚴(yán)格執(zhí)行“七不準(zhǔn)”、“四公開(kāi)”要求。強(qiáng)化落實(shí)“兩禁兩限”規(guī)定，禁止向小微企業(yè)貸款收取承諾費(fèi)、資金管理費(fèi)，嚴(yán)格限制收取財(cái)務(wù)顧問(wèn)費(fèi)、咨詢費(fèi)。取消票據(jù)掛失手續(xù)費(fèi)、銀行匯票工本費(fèi)、銀行匯票手續(xù)費(fèi)、小額賬戶管理費(fèi)、卡年費(fèi)和ATM行內(nèi)異地存取款手續(xù)費(fèi)等6項(xiàng)服務(wù)收費(fèi)。押品評(píng)估費(fèi)一律由該行承擔(dān)。2019年來(lái)，累計(jì)減少客戶登記費(fèi)、評(píng)估費(fèi)120萬(wàn)元。