通訊員　汪麗娜

“真是太好了，企業誠信納稅就能獲得貸款，以后周轉要用錢，手機一點足不出戶就可隨借隨還，真是太方便了！”近日，客戶李先生在獲得通山農商行100萬元“稅e貸”后感激地說道。

今年以來，通山農商行緊緊圍繞“三大銀行”建設，回歸本源，主動服務實體經濟，把助推民營小微企業快發展作為“不忘初心、牢記使命”主題教育“檢視問題、整改落實”的重要抓手，通過拓寬融資渠道、提升服務質效、加大減費讓利，努力化解民營小微企業融資難、擔保難、融資慢、融資貴等問題。

截至2019年11月末，該行民營小微貸款余額達7.13億元，較年初增0.47億元，增長7.06%；當年累放貸款3.9億元，同比增加0.91億元。

發揮機制優勢，化解融資難

與大中型企業相比，小微企業貸款額度小、分散且周期短，極耗人力，銀行如何服務？通山農商行的做法是通過全面調查建檔，走村入戶，俯下身子“貼近”客戶，讓城鄉民營小微企業更易融資。

實行線上營銷獲客。開通“手機銀行、電話、網點”三大申貸渠道，并加大宣傳力度，使信貸服務觸手可得。該行依托互聯網，為小微企業開發定制化、個性化、差異化的金融產品。“稅e貸”已全面推廣，累計觸達客戶2000余戶，該產品面向依法誠信納稅的小微企業主發放線上個人經營類信用貸款，采取“大數據+稅務+金融”的融資新模式，基于大數據的風控邏輯，客戶足不出戶，全線上完成貸款申請、審批及放款，大大提升小微服務質效，實現了“數據多跑路、客戶少跑腿”。

實行線下營銷獲客。結合整村、整單位授信，大力營銷“福e貸”。橫石支行與當地教育組簽訂授信協議，開展整體線上貸款授信，所有的教職工申請貸款利率在現有利率基礎上打9折，效果較好，共有100多名教師申請貸款。各支行包片區對所在支行的商區、街道和園區進行走訪營銷，通過掃碼流量貸、車主貸、房主貸等產品與微貸產品有效整合，逐戶上門對接，精準營銷。主動對接黨政部門、工商部門、企事業單位、專業市場、村委會等機構，拿到客戶名單，大力營銷白領貸、薪金貸、房易融、親情貸等微貸產品。新城支行通過納稅清單精準營銷微貸300余萬元。

至目前，微貸余額3.18億元，比年初凈增2.47億元，占當年各項貸款凈增額的61.44%。

創新信貸產品，化解擔保難

積極持續創新產品，化解民營小微企業融資難問題。創新推出農村“三權”抵押貸款、“助農貸”貸款、賬戶流量貸等涉農信貸新品種；積極探索支持客戶異地創業的新方法、新途徑，自主創新推出“創業通”貸款新產品，切實解決客戶異地創業融資難問題；運用“土地+廠房抵押”、擔保公司擔保、經營權質押、收費權質押等多種方式，切實解決部分小微企業無法提供符合條件的抵押擔保的融資難問題；

截至11月末，該行發放新品種貸款120戶，累放金額3億元；民營小微企業獲得首次貸款17家，貸款金額1.4億元；辦理續貸企業45 家，金額3.14億元；辦理展期21家，貸款金額1.83億元；累計發放擔保貸款3701筆、金額22.41億元。

提升服務質效，化解融資慢

辦理時間和融資成本，是企業能否獲取高效融資服務的關鍵因素。通山農商行想企業之所想，急客戶之所急，從實際情況出發，開源增容，建立小微信貸辦理綠色通道，全面提高了業務運轉的靈活性，優化了民營、小微企業融資流程，幫助民營和小微企業“輕裝上陣”。

一是限時辦理業務。對符合條件的500萬元以上大額民營企業貸款辦結時間不得超過15個工作日，新增500萬元以下小微企業貸款（含個體工商戶）辦結時間不得超過5個工作日，存量貸款續貸業務原則上3個工作日內辦結。

二是主動上門服務，授信審批部、小微金融部負責人權限內獨立審批業務，獨立審批人與審查崗一同下支行上門審查審批，現場辦結。為客戶一次性辦好貸款，滿足小微客戶“短、頻、快”的資金需求。今年7月份，在南林橋鎮石門村現場與12家民營小微企業現場簽約授信1800萬元。

降低融資成本，化解融資貴

通山農商行因地制宜、求新求變，持續科學優化信貸業務流程，千方百計為企業降低融資成本。

合理控制特定貸款的利率定價。對享受政府性融資擔保公司擔保服務的普惠型小微企業貸款，合理控制其利率定價，執行不高于年利率8.28%的利率標準。

降低小微企業貸款周轉成本。加強對小微企業生產經營規模、周期特點、資金需求的分析測算，綜合動用循環貸款、分期償還本金等方式減輕企業負擔。在風險可控的前提下，加大對小微企業的續貸支持力度，靈活運用無還本續貸、貸款展期、借新還舊、重定期限等續貸方式，進一步縮短小微企業融資鏈頭，清理不必要的“通道”和“過橋”環節，切實降低貸款周轉成本。

嚴格落實相關收費減免政策。嚴格執行“七不準”、“四公開”要求。強化落實“兩禁兩限”規定，禁止向小微企業貸款收取承諾費、資金管理費，嚴格限制收取財務顧問費、咨詢費。取消票據掛失手續費、銀行匯票工本費、銀行匯票手續費、小額賬戶管理費、卡年費和ATM行內異地存取款手續費等6項服務收費。押品評估費一律由該行承擔。2019年來，累計減少客戶登記費、評估費120萬元。