什么是非法集資？如何辨別“非法集資”？“非法集資”的錢(qián)還能退回來(lái)嗎？日前，記者從市地方金融工作局了解到，《防范和處置非法集資條例》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《條例》）于5月1日起正式施行，《條例》界定了非法集資的含義；規(guī)定了非法集資人和非法集資協(xié)助人的法律責(zé)任，對(duì)防范和處置非法集資的原則、程序、手段和方法等多方面內(nèi)容作出規(guī)定。對(duì)廣大市民來(lái)說(shuō)，應(yīng)了解非法集資的特征，避免上當(dāng)受騙。

◆擦亮眼睛，識(shí)別常見(jiàn)“非法集資”

近年來(lái)，非法集資違法犯罪活動(dòng)較為猖獗，相關(guān)刑事案件高發(fā)頻發(fā)，手法花樣不斷翻新。不少違法犯罪活動(dòng)經(jīng)過(guò)包裝演變?yōu)椤巴顿Y項(xiàng)目”“商業(yè)服務(wù)”，更具迷惑性。

《條例》明確，非法集資是指未經(jīng)國(guó)務(wù)院金融管理部門(mén)依法許可或者違反國(guó)家金融管理規(guī)定，以許諾還本付息或者給予其他投資回報(bào)等方式，向不特定對(duì)象吸收資金的行為。

市地方金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，目前較常見(jiàn)的非法集資方式主要有5種：設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)、投資及投資咨詢(xún)類(lèi)企業(yè)、各類(lèi)交易場(chǎng)所或平臺(tái)、農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社、資金互助組織以及其他組織吸收資金；以發(fā)行或者轉(zhuǎn)讓股權(quán)、債權(quán)，募集基金，銷(xiāo)售保險(xiǎn)產(chǎn)品，或者以從事各類(lèi)資產(chǎn)管理、虛擬貨幣、融資租賃業(yè)務(wù)等名義吸收資金；在銷(xiāo)售商品、提供服務(wù)、投資項(xiàng)目等商業(yè)活動(dòng)中，以承諾給付貨幣、股權(quán)、實(shí)物等回報(bào)的形式吸收資金；違反法律、行政法規(guī)或國(guó)家有關(guān)規(guī)定，通過(guò)大眾傳播媒介、即時(shí)通信工具或者其他方式公開(kāi)傳播吸收資金信息；其他涉及非法集資行為。

◆非法集資的損失 ，參與者自行承擔(dān)

非法集資往往具有非法性、利誘性和社會(huì)性的特征。市地方金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，市民一定要做到不參與非法集資。

一年前，趙女士通過(guò)某單位李經(jīng)理，購(gòu)買(mǎi)了一款號(hào)稱(chēng)“絕對(duì)保本”的“高收益、零風(fēng)險(xiǎn)”的理財(cái)產(chǎn)品，準(zhǔn)備坐等收益。一年后，趙女士準(zhǔn)備把錢(qián)取出來(lái)給女兒買(mǎi)房，才發(fā)現(xiàn)李經(jīng)理的電話(huà)已經(jīng)打不通了，對(duì)方的辦公室也已經(jīng)人去樓空……

市地方金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，《條例》明確，“對(duì)非法集資人，由處置非法集資牽頭部門(mén)處集資金額20%以上1倍以下的罰款。非法集資人為單位的，還可以根據(jù)情節(jié)輕重責(zé)令停產(chǎn)停業(yè)，由有關(guān)機(jī)關(guān)依法吊銷(xiāo)許可證、營(yíng)業(yè)執(zhí)照或者登記證書(shū)；對(duì)其法定代表人或者主要負(fù)責(zé)人、直接負(fù)責(zé)的主管人員和其他直接責(zé)任人員給予警告，處50萬(wàn)元以上500萬(wàn)元以下的罰款。構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”

無(wú)獨(dú)有偶，劉女士也陷入了高息誘惑賺錢(qián)的騙局。

劉女士在加入了一個(gè)投資QQ群以后，看到群內(nèi)“很多人”都“賺了錢(qián)”，并且認(rèn)識(shí)了自稱(chēng)為“投資專(zhuān)家”的群主。在利益的誘惑下，她急匆匆地趕到銀行，在工作人員的再三提醒和風(fēng)險(xiǎn)提示下，仍要求工作人員幫忙開(kāi)通了網(wǎng)銀。數(shù)小時(shí)后，劉女士發(fā)現(xiàn)被騙，銀行卡內(nèi)的7萬(wàn)元錢(qián)已被群主用遠(yuǎn)程的方式轉(zhuǎn)走，趕到銀行請(qǐng)求工作人員幫忙處理，工作人員支招助其追回部分被騙的資金。

《條例》明確：“任何單位和個(gè)人不得從非法集資中獲取經(jīng)濟(jì)利益。因參與非法集資受到的損失，由集資參與人自行承擔(dān)。”非法集資不受法律保護(hù)，受到的損失自行承擔(dān)，政府不兜底、不買(mǎi)單。

市地方金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，一些工商企業(yè)、個(gè)體工商戶(hù)在名稱(chēng)和經(jīng)營(yíng)范圍中使用“金融”“理財(cái)”“財(cái)富管理”“股權(quán)眾籌”等字樣，欺騙、誤導(dǎo)公眾，非法從事金融業(yè)務(wù)活動(dòng)。遇到類(lèi)似情況，廣大市民要做到，凡是沒(méi)有金融管理部門(mén)許可的，絕不投資；凡是宣稱(chēng)穩(wěn)賺不賠的，絕不投資；凡是面向公眾籌資的，絕不投資。

◆發(fā)現(xiàn)非法集資 及時(shí)舉報(bào)

陳阿姨外出散步，路遇一位推銷(xiāo)“玉”的人員，對(duì)方一邊套近乎，一邊聲稱(chēng)可將手里的“玉”賣(mài)給陳阿姨，三個(gè)月后如果陳阿姨不滿(mǎn)意，他們還可以50%的價(jià)格將這塊“玉”回購(gòu)。盡管在電話(huà)征求兒子意見(jiàn)時(shí)兒子極力提醒和反對(duì)，但陳女士仍然沒(méi)有抵擋住誘惑，購(gòu)買(mǎi)了這塊“玉”。三個(gè)月后，當(dāng)陳女士發(fā)現(xiàn)貓膩時(shí)，對(duì)方已不見(jiàn)蹤影……

《條例》明確：“非法集資協(xié)助人，是指明知是非法集資而為其提供幫助并獲取經(jīng)濟(jì)利益的單位和個(gè)人。”“對(duì)非法集資協(xié)助人，由處置非法集資牽頭部門(mén)給予警告，處違法所得1倍以上3倍以下的罰款；構(gòu)成犯罪的，依法追究刑事責(zé)任。”

市地方金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒，不協(xié)助開(kāi)展非法集資，絕不違法犯罪。在尋找工作時(shí)，對(duì)業(yè)務(wù)員、代理商等崗位，一定要認(rèn)真鑒別，千萬(wàn)不要做，違法犯罪的“非法集資協(xié)助人”。

《條例》明確，“地方各級(jí)人民政府應(yīng)當(dāng)建立非法集資監(jiān)測(cè)預(yù)警機(jī)制，納入社會(huì)治安綜合治理體系，發(fā)揮網(wǎng)格化管理和基層群眾自治組織的作用，運(yùn)用大數(shù)據(jù)等現(xiàn)代信息技術(shù)手段，加強(qiáng)對(duì)非法集資的監(jiān)測(cè)預(yù)警。”“行業(yè)主管部門(mén)、監(jiān)管部門(mén)應(yīng)當(dāng)強(qiáng)化日常監(jiān)督管理，負(fù)責(zé)本行業(yè)、領(lǐng)域非法集資的風(fēng)險(xiǎn)排查和監(jiān)測(cè)預(yù)警。”

《條例》明確，“國(guó)家鼓勵(lì)對(duì)涉嫌非法集資行為進(jìn)行舉報(bào)，并為舉報(bào)人保密。”市地方金融工作局相關(guān)負(fù)責(zé)人提醒廣大市民，發(fā)現(xiàn)非法集資線索及時(shí)向有關(guān)部門(mén)舉報(bào)，凡舉報(bào)一經(jīng)查實(shí)，咸寧市各地根據(jù)不同情況，給予500-20000元的獎(jiǎng)勵(lì)，咸寧市處非辦舉報(bào)電話(huà) 8217660。

（記者 徐浪  通訊員 佘華澤 劉靜雅）