我市不少房貸族在新年第一天迎來了好消息。記者多方采訪了解到，房貸利率“重新定價日”在每年1月1日的市民，迎來了期盼已久的存量房貸利率大幅下調，調整幅度達60個基點。這意味著，對于房貸一族來說，新的一年將伴隨著實實在在的財務減負。

市民驚喜  存量房貸直降60個基點

“元旦當天，我用手機銀行APP查詢房貸，發現我家房貸利率從3.9%降到了3.3%，每個月貸款還款金額從3003.62元變成了2848.66元，少了154.94元！”1月2日一大早，市民方女士高興地和記者分享她家房貸下調的好消息。

“一直關注著手機銀行貸款利率的消息，現在終于調到位了！”方女士介紹，她2024年初購買了一套溫泉的學區房，買房時首套房貸款利率是3.9%，合同約定貸款利率的“重定價日”為每年1月1日，重新定價周期為一年。看到新聞說2024年10月符合條件的存量房貸下調為LPR-30BP，她還咨詢過貸款行的客戶經理，確認了她家房貸調整時間為2025年1月1日。

根據相關政策，2024年10月25日起，各家商業銀行按央行要求陸續對存量房貸利率進行批量調整。除北京、上海、深圳等地區，符合條件的存量房貸利率均下調為LPR-30BP。而此次1月1日“重新定價日”，方女士房貸利率直接從3.9%降至了3.3%，每個月還款金額也減少了154.94元，利息總額少還37186.4元。對于普通工薪家族而言，這筆錢真真切切地為家庭減輕了負擔。

記者了解到，2024年，與房貸利率掛鉤的5年期以上LPR一共有三次下調：2月20日從4.20%降至3.95%，7月22日從3.95%降至3.85%，10月21日從3.85%降至3.60%。這一年下來，總共下降了60個百分點。

房貸利率的下調無疑是房貸族的“福音”，但具體到每個市民，存量房貸利率和實際減少的利息因每位購房者的具體情況定。

以在咸寧某銀行辦理房貸的胡先生來說，他2022年辦理首套房貸時貸款利率為3.9%。貸款期限為20年，貸款金額為620000萬元，2024年5年期以上LPR三次降息讓他的貸款利率從3.9%降至了3.8%。而此次1月1日“重新定價日”，利率又直接從3.8%降至了3.2%，按照55.8萬貸款余額，剩余期限216期，還款方式仍為等額本金，利率3.8％和降至3.2%后，2025年1月的還貸金額將由2024年12月的4350元減少至4071.33元，減少了279元，極大的減輕了胡先生的還款壓力。

采訪時銀行多位專業人士表示，3.3%的房貸利率對購房者而言無疑是一大利好消息，不僅意味著購房成本在一定程度上顯著降低，讓更多年輕人的購房夢不再那么遙不可及。和較高利率時期相比，每月貸款還款額大幅減少，減輕了購房者的經濟壓力，提升了購房的可承受能力，從而刺激了住房消費需求的增長。

記者采訪  “重定價日”不盡相同

房貸下降與每年的利率“重定價日”直接相關，但并不是所有人的存量房貸利率都在1月1日有所下降。

采訪時記者了解到，2025年喜迎降息“禮包”的存量房貸客戶比往年多不少是因為，以往每年1月1日，都有大批存量房貸進行一年一次的重定價，但2024年9月底，央行取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。2024年11月開始，各家銀行給客戶提供了更多選擇，除原來的一年外，也可以選擇三個月或六個月的重定價周期。因此，去年重定價日在4月1日、7月1日和10月1日的存量房貸客戶也有可能在元旦當日迎來房貸降息，但也有一些市民的重新定價日約定為不同的月份，重新定價周期也為不同時間。

以回咸創業的陳女士為例，陳女士與銀行簽訂的貸款重新定價日為每年12月15日。2024年12月15日，陳女士的首套房貸款利率已降至3.3%。而她在另一個城市購買的首套房則不一樣，該套房貸款利率重新定價日為每年6月份。目前貸款利率是3.65%，暫時還未下調，“我咨詢了銀行，另一套房的貸款利率需要等到2025年6月份才能根據最新的LPR調整。”

記者注意到，以往存量房貸利率都是一年一調，如果一年內LPR多次調整，存量房貸利率并不能及時隨之變動，必須等滿一年，就會造成新老房貸利差過大。2024年9月29日，人民銀行就完善商業性個人住房貸款利率定價機制有關事宜發布公告，取消房貸利率重定價周期最短為一年的限制。

重定價周期的變化直接影響到了存量房貸的重定價日，根據銀行規定，借款人可選3個月、6個月、12個月作為重定價周期。比如，原房貸合同重定價日為每年1月1日的，若選擇變更為3個月的重定價周期，則變更后的重定價日分別為每年1月1日、4月1日、7月1日和10月1日，每3個月房貸利率就會根據LPR的變動而調整。

選擇六個月重定價周期的存量房貸，如果以往的重定價日是1月1日，以后的重定價日會增加1個：7月1日。同樣的道理，以往7月1日重定價的人，以后每年的1月1日和7月1日都能進行重定價。

所以，今日進行重定價的存量房貸，除了原重定價日是1月1日的，還包括原重定價日在4月1日、7月1日和10月1日并選擇三個月重定價周期的；以及原重定價日在7月1日并選擇六個月重定價日的，存量房貸1月1日大都能降到3.3%的水平。

（記者 徐浪?）